Регулирование Банка России
Тарифный коридор ОСАГО позволяет страховым компаниям применять индивидуальный базовый тариф в зависимости от риск-профиля водителя. Разница в конечной стоимости полиса для одного и того же автовладельца у разных страховщиков может достигать до 3 000 – 6 000 рублей при абсолютно одинаковом объеме выплат по закону.
Официальная математическая формула ОСАГО:
Цена ОСАГО = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС
Расшифровка всех коэффициентов формулы:
- ТБ (Базовый тариф): Для легковых авто физических лиц (категория «В») установлен коридор от 1 646 до 7 535 ₽. Страховщик выбирает ставку самостоятельно.
- КТ (Коэффициент территории): Определяется по месту регистрации собственника ТС. В мегаполисах коэффициент выше (Москва — 1.80, Санкт-Петербург — 1.64, Казань — 1.80, Новосибирск — 1.56), в малых городах и селах ниже (до 0.68).
- КБМ (Коэффициент бонус-малус): Индивидуальная скидка за безаварийную езду по базе АО «НСИС» (от 0.46 до 3.92).
- КВС (Возраст и стаж): Градация от 0.83 (опытные водители старше 59 лет со стажем от 14 лет) до 2.27 (молодые водители до 21 года без стажа).
- КО (Ограничение водителей): 1.0 — с ограниченным списком водителей; 2.32 — полис «мультидрайв» без ограничений.
- КМ (Мощность двигателя):
- до 50 л.с. — 0.6;
- 51–70 л.с. — 1.0;
- 71–100 л.с. — 1.1;
- 101–120 л.с. — 1.2;
- 121–150 л.с. — 1.4;
- свыше 150 л.с. — 1.6.
- КС (Сезонность использования): При оформлении полиса на 3 месяца — 0.5, на полгода — 0.7, на год — 1.0.
Почему сравнение цен — единственный способ не переплачивать?
Поскольку коэффициенты (КТ, КБМ, КВС, КМ) едины для всех страховых компаний, единственная переменная в формуле — это Базовый тариф (ТБ). Одна компания может назначить водителю максимальный тариф 7 535 ₽ из-за внутренней политики андеррайтинга, а другая предложит 4 200 ₽. Проверка предложений в калькуляторе РешуОнлайн позволяет за 1 минуту найти страховщика с минимальной ставкой.